条条整洁村道，幢幢崭新楼房，鲜花点缀绿化，清水流过村庄，乡村显美景。走出家门，相邀在公园跳舞，相聚在文体室活动，娱乐休闲有去处。

　　深山有核桃，源头有茶叶，四季种果蔬，家中养蚕桑，农业亮特色。种类多，品牌响，销路广，成规模，生态有机占市场。

　　他种山核桃，我养清水鱼，他开加工厂，我办农家乐，农家鼓荷包。他有林权抵押，我有信用评定，他用创业贷款，我用建房信贷，农民生活创业有帮手。

　　随着新农村建设的推进，家园越来越美丽，家乡越来越富裕，我市农村正以欢快的脚步快速发展。“建设绿色新家园，发展特色新农村”，是农民的期盼，也是市信用联社孜孜不倦的追求。为了圆这个“新农村”之梦，市信用联社积极发挥金融机构的金融纽带作用，支持我市“绿色家园、富丽山村”的建设，以“农村金融产品创新工程”为载体，相继推出林权抵押贷款、农村青年创业贷款、农民小额贷款卡等一系列新产品和服务项目，同时在服务农村中小企业上也迈出了新步伐，进一步助推农业增效、农民增收、农村增色。

　　一颗红心为农满足涉农需求

　　扎根农村，服务三农，是信用联社对自身的定位和要求。满足涉农需求，才能做深做足服务“三农”文章。

　　据了解，今年上半年，涉农贷款余额431690万元，比年初上升54221万元，同比多增11349万元；增幅为14.36%，高于贷款平均增幅0.42个百分点；月末涉农贷款占比为91.33%，比年初上升0.33个百分点，实现了“三个高于”的目标。

　　一个个闪光的数字，不但再次见证了市信用联社服务三农的累累硕果，同时也让人们看到，市信用联社在支农服务上的不懈努力。

　　去年，为了解农民的资金需求，市信用联社全面开展“走千家、访万户、共成长”暨“绿色家园、富丽山村”新农村建设金融服务竞赛活动”。活动期间，实行“五日一通报、一月一汇报、先后排名”的工作机制。

　　信用联社先后3次听取各社竞赛指标完成情况汇报，通过电话督导、上门督导、会议督导等方式，上下集中攻坚，有力地推动了活动的扎实开展。本次活动共走访行政村298个、农户56292户、企业1970家；召开村长书记、信用联络员，优质客户座谈会47次，建立农户档案99613户，活动得到了我市社会各界的好评。一季度，联社劳动竞赛各项指标位列杭州地区第2名、全省16名，并获省联社评定的2010’“走千家、访万户、共成长”劳动竞赛活动竞赛目标奖三等奖。

　　基于农业贷款存在“担保难”的问题，市信用联社启动了以“创建信用村、评定信用户、培育信用乡镇”为主要内容的农村“三位一体信用”工程建设。自2002年“信用工程”创建以来，全市“信用户”达到了80069户，“信用村”达到了99个，并成功创建了岛石镇、横畈镇两个“信用镇”，市信用联社已累计向“信用村”的农户发放贷款24亿元，向农户让利2000余万元。

　　据临安市信用联社有关人员介绍，信用镇、信用村不仅可以优先贷款，还能享受优惠利率。信用镇享受执行利率下浮0.3‰的优惠，信用村更是下浮0.6‰之多。预计全市信用社每年向农户实际让利200多万元，受益农户达14000户。

　　在创建“信用户”、“信用村”、“信用镇”中，信贷员工走村串户，发放小额农贷，倡导信用文化，不但加快了联社自身发展，构建了和谐的金融环境，更带动了讲诚信、重信用的村民民俗转变，为营造整个临安的信用环境起到了积极的推动作用，“信用”已成为农村当中的金字招牌。

　　创造多彩产品丰富支农手段

　　做好“农”字号信贷产品,是信用联社的支农手段。没有其他哪个金融机构，有如此丰富多彩的支农信贷产品。

　　林权抵押贷款是一种新的贷款模式。自2009年成功试点至今年6月末，信用联社共签定林权抵押贷款1240户，合同金额12530万元，累计发放林权抵押贷款1236户，金额8322万元。

　　林权抵押贷款采用农户信用评价和林权间接抵押贷款相结合的贷款模式，采取“一次性办理抵押登记手续、二年有效、随用随贷、循环使用”的管理办法，避免了抵押物评估环节与抵押物评估费用。不仅减短了林农贷款的时间，同时也节省了林农贷款涉及的评估费用。针对林业大户，可委托第三方评估，符合要求也可以办理林权直接抵押贷款的贷款模式。

　　与以往传统的贷款模式相比，林权抵押贷款有了山核桃林作抵押，林权抵押贷款的授信额度会大幅增加，其次以反担保的联保组模式贷款，解决了“担保难”的问题，并且手续简单。以森林资源资产贷款，林权抵押贷款成就了一种新模式，打破了长期以来银行贷款抵押以房地产为主的单一格局，引入了林地使用权和林木所有权这一新型抵押物，使“沉睡”的森林资源变成了可以抵押变现的资产，可以很好的缓解农村缺乏抵押而导致的贷款难问题。

　　今年年初，信用联社全面推行小额贷款卡。据统计，今年上半年累计发放丰收小额贷款卡10473张，合同金额54278万元，小额贷款卡贷款余额39365万元。

　　丰收小额贷款卡的发放由信用社根据借款人的资金实力、贷款用途、信用状况、还款能力来综合确定后，采用信用、保证、抵押、质押等一种或多种方式组合，实施“一次授信、随用随借、随时归还、循环使用”等便捷式管理。目前最高可授信20万元，贷款最长期限可达2年。

　　这一信贷产品的推出大大简化了办贷手续，实现灵活贷款。已授信的借款人，凭身份证持丰收小额贷款卡可在临安市农村信用合作联社所有网点，在其授信期限和额度内，按需在柜面办理贷款，将贷款转入小额贷款卡，持卡人可以在临安市农村信用合作联社所有网点办理贷款、还款、现金存取、转账业务；可通过与浙江省金融机构联网网点、金融机构办理存取款业务；可以在任何贴有银联标识的ATM上取款、转账、可以在任何贴有银联标识的特约商户刷卡消费业务。丰收小额贷款卡不仅能够避免用户携带现金的不便，持卡人可在任何贴有银联标识的ATM机办理取款业务，并且相比较其他股份制商业银行信用卡高额的透支利率，该卡取现即采用现行贷款利率。

　　为拓宽支农服务渠道，支持我市“绿色家园、富丽山村”新农村建设，解决精品村、特色村创建过程中资金不足的问题，信用联社还加快推进新农村建设贷款。信用联社与市农办联合出台了《“绿色家园、富丽山村”新农村建设贷款管理办法》，下发各乡镇（街道）及信用社。目前已签订上田、昔口两个精品村的新农村建设贷款合同350万元。新农村建设贷款的顺利推进，得到了市委市政府的高度评价。

　　创建绿色环境优化支农服务

　　融入农村，信用社本身也是农村的重要成员。他们以高效、文明、人性化的“绿色”服务，“绿色”环境，创建共同的“绿色”家园。

　　倡导文明服务，是信用联社优化支农服务的一个有力措施。致力于打造服务群众、群众满意的全新形象，全社开展了文明规范服务活动，制定了标准化服务细则。

　　为了确保有一个优质的服务环境，信用联社统一网点设计、装修，统一职工的服装、举止、言行，并邀请林学院学生组成暗访小组，对各网点进行不定期暗访，跟踪网点服务质量情况，借以形成良好氛围，改善服务软环境。在打造“精品网点”中，钱王、於潜两个信用社通过了省农信联社杭州办事处的考评，钱王信用社荣获杭州市“工人先锋号”，19家网点获市“青年文明号”。

　　以“文明规范服务深化年”活动为抓手，信用联社还积极开展“十佳网点”、“十佳柜员”和“十佳客户经理”评选活动，不断提升服务品质。并以“百名农信干部下基层办实事”活动为契机，按照省联社“五个一”活动的要求，下基层、跑客户。活动期间，有95名干部先后走访村两委163个、农户4512户、企业487家，召开各类座谈会112次，征求意见266条，帮助解决难题74个，办成实事69件，完成调研报告17篇。

　　促进机构网点转型升级，是信用联社优化支农服务的一个有效措施。2005年以前，乡镇信用社网点普遍没有ATM机，偏远山村更是难觅其踪影。从提升网点服务效率出发，信用联社投入近2000万元重点加快自助银行、ATM机和信付通、POS机的布局，目前ATM机总数已达33台，信付通、POS机总数已达620台，顺利实现“乡乡刷卡”工程，营造了良好的刷卡环境。全市61个信用社网点，每个网点的ATM机都设有一个紧急呼叫机，可以直接对话位于锦城的市信用联社。工作人员告诉记者，信用社主要面对的服务对象是农户，不懂操作流程的事例比较多，当他们在我市任一网点ATM机上办理业务的时候，凡是遇到操作上的问题，都可以通过紧急呼叫机获得帮助。

　　创新产品，提升服务，为的都是加大支农的力度和深度。在我市农村发展的大幅画卷上，市信用联社以支农信贷为笔，着力描画绿色新家园、特色新农村的美好蓝图。（王蓓蓓 黄丁宁）