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【专访】柜面印章电子化:打造安全、可控、高效的柜面业务集中运营管理体系

2019年03月06日      来源:金科创新社      点击次数:

金融科技发展日新月异,助推银行金融服务转型升级,在农信银资金清算中心主办的“2018年度农村金融科技创新优秀案例评选”中涌现了一批立足农村金融领域的行业最佳实践,31家农信机构的109个参选案例,内容涉及人工智能、云计算、大数据、信息安全、金融理财、网贷等多个领域。为完善农村金融领域科技成果与资源共享机制,更好实施“科技共享计划”,农信银资金清算中心联合行业主流媒体对部分科技创新优秀案例开展了深度采访和系列报道,为全国农村中小金融提供良好借鉴和参考,以飨读者。

应用创新优秀案例之一:

柜面印章电子化:打造安全、可控、高效的柜面业务集中运营管理体系

2018年11月,北京农商银行“柜面印章电子化项目”在全行495家实体网点顺利投产。据项目负责人暨北京农商银行软件开发中心孙冰峰介绍,该项目覆盖柜面现有涉及打印的全部交易,将全行柜员持有业务专用章3000余枚压缩至500余枚,每日减少11万次印章加盖,月均节约近2800工时,同时大量节省了印章保管、检查、刻制、销毁等产生的高额费用。

“柜面印章电子化项目”是推进北京农商银行业务运营模式转型的重要环节,为柜面业务全流程的全封闭运转和风险的全方位管控提供了有力支撑。

安全用章 防空风险

柜面业务直接面向客户,使用实物印章的风险尤为突出。以往银行网点的实物印章,采用分散在柜面由柜员自行保管的管理模式,用章行为难以管控,一方面可能引发行内人员与行外人员勾结、客户欺诈、业务飞单等多种案件;另一方面实体印章种类多、数量大,刻制周期长、成本高,管理流程节点多、状态复杂等问题也成为操作风险的重大隐患。“实物印章使用带来的操作风险已经成为业内风控的关注重点”,孙冰峰指出,在安全的条件下用印成为了有效的控制手段。

为深入推进实施“精细化管理、专业化经营、集约化控制”的经营理念,更好地规范柜面业务用章,达到规范业务流程、提高结算服务效率、管控业务风险的目的,北京农商银行实施柜面系统印章电子化项目,通过柜员实物印章集中上收,降低业务操作风险。上收工作分为柜面交易印章电子化、实体章使用管理系统化两部分。两项并举,有力推进了印章电子化进程,完善建设了印章管理和客户回单服务体系,整合行内柜面系统所有打印凭证,通过系统生成凭证同时打印电子章,为全行柜面业务提供完整、统一的客户回单。

孙冰峰表示,上述项目满足了以下业务诉求:一是避免实物业务印章存在的伪造、克隆的风险;二是避免实物业务印章存在的遗失、被盗用风险;三是降低实物业务用章保管、领用、交接、销毁存在的复杂繁琐的业务流程控制、制作及管理成本;四是实现根据凭证可追溯柜面业务真实性。

统一架构 参数化电子印章

北京农商银行电子化柜面印章图像为业内普遍采用的椭圆和圆形印章。谈到项目的技术特色和难点,孙冰峰指出,项目在遵循统一架构设计要求基础上,实现了可参数化的电子印章功能。采用JAVA语言开发,通过数字水印技术、隐藏技术等实现最终功能。

一是新增GDI驱动程序,包括解析交易传递进来的打印数据以及电子印章,在画布上描绘出数据,以及与打印机交互,通过指令向打印机发送光栅数据。二是进一步根据业务部门需求,确定柜面印章电子化项目中各项业务规则,包括识别码、印章形状、章内字体大小等。三是在电子印章的内部区域,增加打印该印章的唯一标识码,动态生成电子印章。实现电子加密印章,在线认证业务真实性。印章和打印内容同时输出,在凭证指定的位置打印电子印章,单位精确到毫米。四是印章要素参数化,动态调整大小、弧度、角度、位置等。

“同时,通过对柜面客户打印回单梳理、改造,实现每笔柜面业务生成唯一识别码,通过线上渠道查询,可验证业务办理的真实性。实现凭证板式规范化、客户回单标准化、实物印章使用低频化、业务追述电子化。” 孙冰峰说。

安全高效的柜面业务集中运营管理体系

柜面印章电子化项目覆盖了柜面现有涉及打印的全部交易,项目实施工作量大、工作范围广、客户端外设品类多样化。项目实施过程中,严格按照项目流程,采取首次少量交易试点投产,项目通过试运行后,分批次按计划推进实施的方式达成目标。通过对开发、测试、验收等阶段的把控,确保投产交付物的高质量。

目前,北京农商银行拥有实体营业网点495家,需要对涉及柜面375项交易电子印章的打印流程进行再造。“改造后,一笔柜面业务对应唯一识别码,通过线上渠道查询功能,验证交易信息的真实性,实现业务可追溯。” 孙冰峰说,“柜面印章电子化项目作为北京农商银行业务集中运营管理体系的重要组成部分,项目顺利实施标志着北京农商银行柜面业务集中运营管理体系更加安全、高效,提升了柜面效率,为防控柜面风险打下良好基础。”

此外,项目改造前,北京农商银行全行柜员持有业务专用章3000余枚,日均用印量在20万笔左右,印章管理分散,管理难度高。项目通过对全行3000多项交易进行逐一梳理、客户回执打印内容重构以及打印流程简化合并,对柜面375项交易的电子印章改造、6类常用凭证的整合统一,将全行业务专用章压缩至500余枚,每日减少11万次印章加盖,月均节约近2800工时,并每年可减少印章保管、检查、刻制、销毁等产生的相关费用73.5万元。(李庆莉 冯薇)

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