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农信银资金清算中心客户服务报告(2019)

2019年04月04日      来源:      点击次数:

新时代  新发展  新支付

改革开放以来的四十年,是我国经济高速腾飞、金融改革全面深化的四十年,经济发展、金融改革取得重大突破。农信银资金清算中心在人民银行的指导下,在成员单位的共同努力下,抓住金融科技、移动支付蓬勃发展的历史机遇,不断完善农村金融基础设施,为促进普惠金融发展、推动乡村振兴发挥了重要作用。

推进“一点对接”金融市场基础设施,助力“清算服务、技术支持”协调发展

一点接入网联

为提升农村金融服务水平,成员单位与农信银中心通力合作,按照人民银行断直连工作要求及“一点接入”网联方案,集中推进对接网联各项工作。截至12月31日,完成农村中小金融机构与支付机构存量网络支付业务100%迁移及支付机构清算账户余额回退和账户销户工作。同时,组织成员单位开展贷记业务优化、付款权限开放、通用返回码整改、贷记业务对账自动入账及关联查询等宫功能优化,提升业务运行质量。此外,农信银中心编写了《“一点接入”网联清算平台业务指引》、《网联前置系统业务操作指南》等业务指引及操作说明,为新常态下的农村金融支付服务打下坚实基础。

一点接入银联

为落实监管机构对银联、网联渠道同类业务互为备份的工作要求,实现银联、网联双通道业务畅通,农信银中心在完成“一点接入”网联的基础上,年度内又完成了与银联无卡快捷支付系统的对接。

基于目前一点接入网联的成功业务模式,由农信银支付清算系统满足与银联无卡快捷支付系统之间的接口转换要求,各成员单位仍沿用对接农信银支付清算系统现有技术设施、业务规则、报文标准处理银联无卡快捷交易,各成员单位不需要“新增一套报文、新增一个系统、新增一个网络”,极大降低了系统建设及运维成本。同时,也有助于成员单位建立统一规范的业务运行管理。对日终对账、差错处理等业务事项实施集中管理,也可简化管理复杂度,降低操作风险。

一点接入财税库银横向联网系统(TIPS)

为节省农村中小金融机构建设成本,为纳税人提供更便捷、高效的纳税服务,提升农村中小金融机构的市场竞争力,农信银中心向人民银行国库局报送“一点接入”TIPS申请及方案,并取得监管部门支持,顺利取得接入节点号,实现中国人民银行、国家税务总局建立的国库与财政、税务、海关、银行等部门各系统间的电子信息横向联网。

一点接入中央银行会计核算数据集中系统(ACS)

中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS)综合前置子系统可以快速、高效的为应用单位辖内各独立法人提供其在人民银行开立账户的账务核对、交存款、电子报表报送、同业对账、电子公告、电子回单索取、实时查询、清算账户排队查询等服务的信息化系统,为农村中小金融机构办理人民银行业务提供了便利性、高效性以及安全性。

截至2018年末,共有27省区市的2457家法人机构通过农信银中心接入ACS。

一点接入上海票交所

一点接入上海票交所电子商业汇票系统和中国票据交易系统,包括网络集中接入和系统集中接入。网络集中接入是指多个会员通过同一个网络节点接入票交所系统的物理连接方式;系统集中接入是指多个会员通过同一个业务处理系统接入票交所系统的直连接入方式。“一点接入,多点应用”的集中接入服务模式,具备集约、高效、快捷等优势,能够满足多法人机构快速接入需要,并实现不同机构间业务数据相互隔离,同时,与各家机构自行接入相比,能够降低接入成本和运维成本,减少系统重复建设,并方便系统优化。

一点接入网上支付跨行清算系统(NIPS)

共享网上支付跨行清算系统(以下简称NIPS系统),为农村中小金融机构(含农村商业银行)提供应用网上支付跨行清算系统的接入点,采用“一点接入、多点清算”的方式,各应用单位通过北京CCPC接入人民银行网上支付跨行清算系统,并通过各自在人民银行开立的清算账户完成资金清算。应用单位可以根据需要选择网上银行、手机银行、柜面系统等多种渠道通过NIPS系统实现跨行交易,为客户提供全面的资金汇划体验。

深度拓展农村支付清算市场,不断提升金融服务三农水平

通过“一点对接”网联平台等金融市场基础设施,农信银支付清算系统的资金清算服务能力大大提高。截至年末,成员单位包括36家省级农信机构、83家村镇银行、115家支付机构(经由网联),覆盖网点达到44,758家,其中,村镇银行法人机构798家。年处理支付清算业务规模达到84.51亿笔、8.45万亿元,同比分别增长152.34%和26.58%,年末日均处理业务笔数已超过4000万笔。

协助农村中小金融机构丰富应用场景、完善账户功能

农信银中心积极协助农村中小金融机构与支付机构开展合作,截至2018年末,农信银支付清算系统入网支付机构达115家(经由网联),其中新签借记业务合作协议43家,农村中小金融机构支付渠道及场景更加丰富。在此基础上,组织各农村中小金融机构与支付宝、美团及苏宁等支付机构开展联合营销活动,进一步激发业务增长潜力,增加客户黏性。

农信银中心积极落实帮助成员单位建立健全银行间账户分类管理,推动账户查证交易、授权支付协议管理(即签约解约)、跨行收款等互联互通功能。20家成员单位开通账户查证接收权限,15家成员单位开通账户查证发起权限;35家成员单位开通作为收款行的签约解约发起或接收权限,27家成员单位开通作为付款行的签约解约发起或接收权限;5家成员单位开通跨行收款业务权限。不断丰富II、III类账户服务功能促进成员单位拓宽服务,实现成员单位间资源共享、优势互补。

大力拓展移动支付业务,共同推动行业创新发展

多措并举,推动聚合支付业务成为农信机构占据市场“新利器”

截至2018年末,共有17省区市应用农信通自助金融服务系统,累计发展农村地区特约商户28.80万户,布放终端35.70万台;有20省区市、8家村镇银行应用聚合支付平台,累计发展商户413.68万户。农信通自助金融服务系统业务交易11,062.93万笔,交易金额6,658.62亿元;聚合支付平台业务交易32,663万笔,交易金额811.01亿元。

2018年,农信银中心对照监管新规定,会同成员单位积极开拓聚合支付业务推广新模式,帮助农信系统法人机构快速占据市场、更好服务客户,年内增加接入行业应用服务商8家,增加商户数295万家。

同时,农信银中心根据监管要求,建立条码支付前置系统完成条码支付业务“一点接入”网联、银联,年内接入条码前置系统应用单位共14家,交易笔数达3.5亿笔,系统性能达到日均500万笔和每秒处理500笔。

为提高应用单位办理业务的积极性,农信银中心开展了全国农信社农商银行聚合支付业务推广专项评比活动,有效促进了业务的快速增长,并配合自建聚合平台应用单位通过农信银资金清算中心完成条码支付业务“一点接入”网联、银联,推动了条码支付业务的合规办理。

积极部署,顺利完成纸电票据交易融合项目上线投产

2018年10月1日至5日,农信银资金清算中心纸电票据交易融合项目顺利上线投产。目前,农信银共享电票系统运行正常,业务处理准确,10月8日至12月31日试运行期间各应用单位机构通过系统办理业务总计872,814笔,13,552.83亿元。

根据中国人民银行和上海票据交易所的统一部署,本次纸电票据交易融合工作全票据市场369家接入机构2361家法人金融机构统一投产上线。农信银中心作为法人金融机构最多的集中接入服务机构,工作涉及面广、任务艰巨、责任重大,在投产过程中负责907家农村中小金融机构(含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和村镇银行)总量12.32万张、总金额7312.23亿元存量票据的数据迁移工作,经过各方的共同努力,迁移工作一次性完成,无任何差错。

截至2018年末,已经完成天津滨海农商行、陕西联社、宁夏黄河农商行,湖北联社、湖南联社、河北联社等14家联社共计658家法人机构和村镇银行直连一点接入票交所。实现陕西联社、宁夏黄河农商行、重庆农商行、湖北联社直连中心共享电子商业汇票,并实现行内自动记账。

优势互补,共同推动网络金融业务新应用

1.网上银行系统 完成了全部应用单位的国密算法改造工作,从技术上符合了监管机构的要求。企业网上银行与用友ERP金融云完成系统对接,便捷了应用单位银企互联业务的发展,本年度银企互联业务开通企业数量从10家增加到85家。共享网上银行系统应用单位管理端完成接口化改造,应用单位可以通过统一签约接口进行网银签约。

2.手机银行 新增ATM扫码取款功能;支持人脸识别功能;新增了线上自助开通手机银行和II、III类账户功能;新增湖北、内蒙古联社和天津滨海农商行云证书认证功能;完成广西、山西、湖南、湖北、青海、黑龙江联社、天津滨海农商行共7家应用单位企业版手机银行上线,完成黄河农商行企业版手机银行上线试运行。

3.微信银行  新增企业预约开户、异常信息推送、三级菜单整改、贷款相关业务、生活缴费类交易、预填单、信用卡催收等功能点;个人微信银行新接入7家村镇银行和宁夏海原农商行,企业微信银行新接入山西、河北两家省联社。

4.农信e支付 协同应用单位拓展全国性重点商户合作,完成携程、国家电网“电e宝”电费代收平台、义乌购等重点商户的对接上线工作。组织内蒙古联社等应用单位与携程开展联合营销优惠活动,持续提升宣传力度和市场影响力。产品荣获金融电子化2018年度金融行业渠道创新突出贡献奖。

协助应用单位拓展各类线上支付场景,满足商户个性化支付需求,形成校园缴费、啤酒采购款大额支付、财政非税缴费等多个典型商户应用案例。

推进线上支付功能整合,为农信缴费易、利农商城等系统提供移动端支付功能。

5.增值服务平台 完成“农信缴费易”新业务的需求设计及业务投产,适时解决了无收费系统企事业单位客户周期性收缴费需求,并配合广西、甘肃、内蒙古、青海、宁夏、吉林、辽宁、天津滨海、武汉等机构的应用及推广工作,产品荣获金融电子化2018年度金融科技产品创新突出贡献奖。

新增并优化加油卡、视频会员、生活美食等生活场景应用。

配合河北联社进行视频会员秒杀活动设计及投产。

与国网“电e宝”系统对接,新增国家电网直连电费缴纳接口。

根据湖北联社要求,新增为应用单位提供接入“农信e生活”技术服务,并启动招标流程。

配合完成手机银行端转盘抽奖、电影票营销活动的需求设计及投产应用,并配合辽宁、湖北、广西等的活动需求。

打造增值服务平台H5服务模式,完成与e支付的对接,配合山西自建“晋享生活”APP、甘肃自建手机银行、新疆自建网上银行、河南自建网上银行及手机银行、农信通渠道的接入。

6.网上支付跨行清算系统 新增湖南联社应用共享网上支付跨行清算系统、完成数据库服务器操作系统升级及数据库版本升级、完成服务器UMASK值变更的风险整改、按照人民银行安排,完成网上支付跨行跨行清算系统“手机号支付”功能的需求提交,并进行开发测试工作。

7.电子商务系统 配合广西、湖北、山西联社完成移动端商城迁移至农信银中心,配合广西联社完成广西利农商城行内积分兑换,配合山西联社完成晋享生活app内嵌商城对接工作。

夯实基础,稳固平台,持续提升云灾备接管能力

2018年农信银中心本着精细化平台运维的思路加强管理,确保共享灾备平台稳定运行。持续做好15家应用单位33个灾备系统的运维工作,实行7*24小时双人实时监控,每天定时进行巡检,月度、节假日及特殊时期进行系统健康大检查,形成巡检记录、运行报告和健康检查报告;2018年共完成月度、节前健康检查共16次;处理服务请求512次;处理运维事件215起;稳定运行率100%。完成平台前置存储数据迁移,将旧存储的数据平滑迁移至新购置的存储内,并完成旧存储的利旧,全面确保平台的健康稳定运行。

优化平台演练,持续提升系统接管能力。配合湖北联社完成其核心业务异地灾备系统由数据级到应用级升级后的首次切换演练;配合内蒙古联社完成核心系统应用级灾备演练、重要外围系统数据级演练和系统验证;配合黑龙江联社完成核心系统应用级灾备切换演练。本年度切换演练通过农信银云灾备应急切换管理平台进行全流程管理,演练结果符合监管机构RTO和RPO的相关要求,达到了切换演练的既定目标。此外,针对云灾备平台主机、网络、数据同步、安全等相关场景多次开展专项应急演练。

提升技术支持能力,强化科技服务效能

支付清算系统总体系统稳定运行率99.989%

云支付平台各系统稳定运行率99.986%

云灾备系统稳定运行率100%

项目建设精益求精,顺利通过CMMI 5级认证

2018年11月20日,农信银资金清算中心顺利通过软件开发能力成熟度模型5级(CMMI5)认证评估。经美国CMMI研究院高成熟度主任评估师Patrick O'Toole带领的8人评估组为期8天的评估,认定我中心软件开发过程满足CMMI5级全部22个过程域要求。

近年来,农信银中心以CMMI为指导,以“保安全、提质效、降成本”为目标,致力于软件开发过程持续改进的PDCA循环。逐步做到开发流程标准化模板化,QA检查数据化内容化,数据度量基线化模型化,源代码扫描平台化全面化,开发绩效管理自动化公开化,项目管理制度化流程化。

今后,农信银中心将与各应用单位并肩作战,深入研究推进软件开发质量管理体系标准化、自动化,提升开发质量和效率,降低成本,努力做到“业务不断不慢、交易不错”、“比用户早发现问题”和“优先恢复业务”等安全生产要求,为成员单位提供更多优质产品和服务。

重要时点强部署, “一点接入”显成效

今年“双11”,是农信银中心代理农村中小金融机构“一点接入”网联后面临的首次大考,是对农信银支付清算系统性能及交易处理能力的一次重大考验。为此,农信银中心在中心党委、领导团队的带领及各成员单位的大力配合下,提前筹谋、精心备战,全力保障“双11”大考顺利通过。“双11”当天,各相关系统运行稳定,交易处理性能良好,有力地保障了广大农村地区客户支付需求。

2018年11月11日,农信银支付清算系统成功处理交易5,312.30万笔、315.18亿元,其中,网络支付交易量达5,060.71万笔、280.49亿元,与去年同日相比,分别增长145.63%、196.11%,创历史新高。

2018年12月12日,农信银支付清算系统成功处理交易6,129.74万笔、450.40亿元。其中,网络支付交易量达到5,464.63万笔、363.50亿元,分别同比增长146.96%和196.17%,单日交易量达到峰值。其中,财付通交易3,114.53万笔、178.69亿元,占网络支付业务总量的56.99%和49.16%;支付宝交易2,292.29万笔、179.91亿元,占网络支付业务总量的41.95%和49.49%。

“双十一”、“双十二”交易高峰期的平稳度过,有效保障了农村地区网络支付和移动支付业务需求,“一点接入”网联清算平台各项工作已逐见成效。今后,农信银中心将继续提高支付清算服务和系统运行维护水平,有效保障系统安全、稳定运行,同时进一步优化业务处理质量,提升客户支付体验,与成员单位一同为促进普惠金融发展,推动农村振兴发挥重要作用。

多措并举提服务质效,齐心合力促业务发展

改进服务流程  提升客户体验

2018年,IT服务管理系统(NSMS系统)新增苏州银行、山东周村青龙村镇银行等2家应用单位。全年通过NSMS系统全年累计提交服务请求4539个,其中需求变更类流程1287个,缺陷申告类流程64个,运维管理类流程3188个,总体评价满意率为100%。年内根据成员单位服务申请的变动情况,新增需求变更类型11个,系统缺陷申告类型10个。

为给成员单位提供更好的服务,农信银中心目前正在优化IT服务管理系统,以实现系统灵活配置,流程便捷调整,进一步提升用户使用体验。

联动宣传聚合力,展示农信新实力

以“农信银中心与三农”为主题联动宣传,凝聚合力。针对条码支付、农信e支付等业务,联动湖北、天津滨海等成员单位开展条码支付业务行业应用推广工作,并在行业性主流媒体上进行重点宣传。结合“春运”等宣传时点,联动广西、深圳、北京等成员单位开展“农信银快汇 温暖回家路”、“支付知识进校园”业务宣传推广活动。结合“金融科技赋能三农”主题,联动广东、浙江、福建等成员单位开展农村金融科技创新发展系列采访和宣传报道,共享农信机构信息科技发展成果。联动河南、黑龙江、贵州等成员单位开展纪念改革开放40周年农信转型发展专题采访。

积极组织成员单位参加2018中国金融品牌年会暨中国金融年度品牌案例大赛,14家成员单位、15个优秀且具有代表性的案例获奖。结合618、双11、双12等时点,通过“农信e服务”微信服务号联动广西、湖北、山西等成员单位网上商城开展利农商城线上促销系列活动,产生订单超过16000笔,助力精准扶贫。

紧跟行业热点,开展农信大讲堂系列活动

根据成员单位业务发展需求,本年度面向农信机构组织农信大讲堂业务、技术系列培训11期及推广交流会议5次,内容涵盖支付清算、聚合支付、农信系统标准化、票据交易系统、灾备运维管理等业务技术领域,累计培训学员1483人。举办系列聚合支付业务专项推广评比活动交流会3次、全国农信社农商银行条码支付行业应用推广培训及经验交流现场会1次,助推聚合支付业务成员单位应用推广全覆盖。

展示工匠技能,开创全国农信系统业务技能竞赛里程碑

会同银行业协会农合委共同举办2018全国农信系统首届业务技能竞赛,来自31家成员单位的248名选手参赛。各成员单位高度重视本次比赛,贵州、甘肃、黑龙江、安徽、内蒙、浙江、山西、广东、海南、新疆、福建等10余家机构组织全省范围的大规模选拔,全部参赛机构均组织选手集训,前期参与竞赛练习人次达20余万人。经过激烈角逐,共决出四个赛项个人奖36名、团体奖6名、网络人气奖12名、团体优秀奖25名。本届竞赛是农信系统首次大规模、全方位展示农信员工业务技能和农信风采的一场盛会,激发了农信员工苦练业务技能的积极性,对全面提升服务三农水平具有重要意义。

打造全新客服热线,增强功能服务客户

为进一步提升业务支持、服务客户能力,为全国农村中小金融机构提供标准化、规范化客户服务,农信银中心自年初即开始研究和推进“集中受理”服务模式。即以4008685678客服热线为各信息系统业务、技术咨询统一入口,以在线服务为重要补充,整合官网、微信客服渠道,并将在线服务功能进一步延伸至农信银IT服务管理系统、聚合支付业务管理系统;同时以专职座席员为一线受理,其他部门提供业务、技术二、三线支持,努力打造“集中受理 统一派单 跟踪处理 落实反馈” 的服务机制,进一步增强服务实效性。本年度,共受理电话33,107通、在线会话23,500通,派发工单418个。

持续开展服务质量监督,助力提升服务管理水平

农信银中心始终关注客户服务质效,通过前往成员单位实地调研、开展电话回访、开展客户满意度调查及信息系统服务评审等方式客观评价服务水平。本年度,各信息系统客户服务满意度92.11%,服务指标认可度超95%。安排专人以调查员的视角,收集整理各类业务和系统优化建议210条;以使用者的视角,参与手机银行、网上银行、聚合支付、利农商城等系统应用测试,提供功能优化思路,助力提升客户体验。

新形势  新要求  新规划

2019年,是农信银中心新三年规划的开局之年,我们将坚持服务“三农”、坚持特许清算组织的定位,树立引领发展意识、建立新发展模式,充分发挥农村金融基础设施对“维护金融稳定大局”的重要作用,提高农信机构服务实体经济、服务民营企业的能力和水平,促进普惠金融、乡村振兴的高质量发展。

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