在上海地区所有的本地银行中，她在服务“三农”与中小企业领域拥有着无可比拟、最为深厚的根基及悠久历史；在改制成股份制商业银行的短短5年时间里，她经历了全面转型，找准新的历史方位，踏上了快速的发展之路，这就是上海农村商业银行（以下简称上海农商银行）。传承近60年的服务基础，于2005年8月25在234家农信社基础上整体改制而来的上海农商银行即将迎来5周岁生日。作为全国农村金融改革背景下成立的首家省级农村商业银行，改制5年来，她生存和发展的现状如何？怎样在“将上海建设成为国际金融中心”的大背景下开拓创新、适应新的要求？她在经营管理方面有无“独门秘笈”可以一探究竟？为此，记者近日带着种种问题走访了上海农商银行总部，试图找寻出答案。

　　便民银行 开创社区金融品牌

　　上海正在积极建设国际金融中心，作为一家本地金融机构，上海农商银行审时度势、积极应对，通过合理机构布局、优化产业结构、创新金融产品等，不断增强企业核心竞争力，提升服务品质和社会形象。

　　2009年，上海农商银行制定了新三年发展战略，提出“把本行建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”的战略目标，明晰“做强郊区、拓展城区、立足上海、辐射周边”的市场定位，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的“便民银行”。同时，围绕便民银行的目标，该行以世博金融服务为契机，打造社区金融品牌，力争成为促进上海国际金融中心建设、金融稳定与金融创新的一支重要力量。

　　网点布局 服务网络覆盖全市

　　秉承上海农信近60年的悠久历史，上海农商银行当仁不让地成为郊区农村金融服务的主力军。据了解，该行位于郊区和城乡结合部的网点有近290个，基本覆盖了市郊地区，在细分市场具有明显优势，但这同时也成为了上海农商银行网点布局的“短板”。

　　为此，上海农商银行加快了优化网点布局的步伐，在2009年末提前展开了新三年战略的宏图一角。短短4个月，静安、卢湾、闸北、杨浦和虹口5家支行相继开业。至此，上海农商银行在全市的营业网点已超过320家，成为上海地区营业网点最多的银行之一。

　　金融便利店 错时延时贴身贴心

　　一直以来，金融机构都固守“日出而作，日落而息”早九晚五的营业模式，而今，这一根深蒂固的经营习惯已被上海农商银行所打破：实行错时、延时经营的新型便民社区银行——上海农商银行新一代金融便利店已然出现在街头，成为上海金融服务一道亮丽的风景线。

　　记者于某个周五晚上8：30来到位于徐汇区广元路的一家金融便利店，咨询办理个人贷款业务，亲身体验了一回这种全国首创的新型金融服务模式。店员热情地介绍：“简单地说，金融便利店就是‘您下班，我营业’，我们最晚可营业到晚上9点。目前业务涵盖了柜面现金服务、个人贷款和理财服务、电子银行服务、小企业金融服务、信用卡等7大类70多项产品。”

　　据悉，今年5月，上海农商银行紧锣密鼓地在城区开设了6家金融便利店，并计划年内在本市推出30至50家。这必将推动该行向打造便民银行的目标再迈进一大步。

　　电子银行 升华便民银行内涵

　　如今，上海农商银行已经是全国电子渠道最齐全的区域性银行之一。为让客户足不出户就能方便地办理各项业务，上海农商银行在原有基础上对电子银行进行了全面升级，近年来，陆续推出企业网上银行2.0版、个人网上银行2.0版、企业短信服务、中文版网站优化等一系列电子金融服务措施和渠道。

　　同时，为做好世博东道主，服务好四方来宾，该行近期还新增设了英文版网站、在线客服和电子地图等。便捷、高效、贴心的特色电子金融服务进一步升华了“便民银行”的内涵。

　　鑫意理财 规避风险稳定收益

　　近年来，我国的理财业务快速发展，名目繁多的各类理财产品层出不穷。除了一些追求高收益的大胆投资客外，多数普通老百姓还是希望能通过理财产品规避风险，得到稳定的收益，“鑫意理财”系列产品就较好地满足了此类客户的偏好。

　　“鑫意理财”品牌2008年3月诞生，至今保持了“各类各期产品收益实现率100%、客户投诉率为零”的记录，并在全国“金贝奖2008年度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财——年度银行理财成长奖”，在竞争激烈的理财市场赢得了首肯和赞誉。根据西南财经大学信托与理财研究所的统计报告：截至2010年6月，上海农商银行理财产品发行能力在全国所有银行中的排名从2008年4月的第33位上升到第23位。

　　融资产品 服务中小创新求便

　　要问上海地区小企业贷款客户和金额最多的银行是哪一家，还得属上海农商银行。截至今年5月末，该行国标中小企业贷款户约5600户左右，占企业贷款户数的95%；贷款余额718亿元，占自营对公贷款的73%，占全市同类贷款1/5的份额（排名首位），不良率低于2%。难怪上海农商银行董事长胡平西在今年6月第三届陆家嘴论坛上的演讲中说该行与中小企业结下了“不解之缘”。

　　为了提供更优质的产品和服务，上海农商银行一直孜孜以求：从推动特色产品组合方案设计和专项业务平台建设，到开展科技型中小企业投融资创新业务试点；从引进“外智”，与澳新银行开展小企业融资产品组合设计、电子化审批系统、客户管理信息系统等合作项目，到与上海财经大学合作成立小企业融资研究中心；从成立小企业服务中心，到成立科技型小企业融资中心，力争成为中小企业贴身贴心的银行。

　　发展不忘回报社会

　　在市场化的今天，追求商业利益最大化成为了各家企业发展的目标，经济效益往往排在第一位，而上海农商银行在实现经济效益的同时不忘社会效益。多年来，该行积极倡导绿色金融、绿色信贷，加强对节能环保行业的金融服务，控制对“高污染、高能耗、高投资”行业的贷款投入；在机构布局方面，对部分网点效益落后却又切实存在金融服务需求的地区，仍然留守当地，向社区居民提供金融服务，帮助他们改善生活和生产条件。

　　上海农商银行对社会公益、抗灾援助、慈善捐助等各类回报社会的活动一向不遗余力。改制至今，该行投入各类公益项目共计2000余万元：2008年，出资1000万元对口支援都江堰农信社灾后重建，并向地震灾区人民捐款累计达500余万元；2010年向青海玉树地震灾区捐款200万元。

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　　当年农信小舢板 如今农商大舰船

　　改制前的上海农信社，产权关系不清、法人治理不力。在全国农村信用社改革试点的东风下，上海234家农信社融合为一个法人整体，小舢板一夜之间变成了大舰船。历经5年的改革与发展，而今，上海农商银行各项业务全面推进，经营管理取得了突破性进展：

　　经营规模成倍扩大。2010年6月末，全行总资产2345.61亿元，约是成立时的2倍；各项存款余额2010.97亿元，比成立时翻了一番；各项贷款余额1324.6亿元，增长近150%。

　　盈利水平显著提升。 2009年实现拨备前利润27.64亿元，约是2005年的2倍。

　　资产质量大幅改善。五级分类后三类不良贷款占比从改制前的15%下降到2010年6月末的1.59%；5年间，化解各类不良资产约100亿元，基本解决了历史遗留的财务包袱。

　　经济基础有效夯实。净资产由2005年底的61亿元翻了一番，接近133亿元；资本充足率近11%。

　　业内表现

　　据英国《银行家》杂志统计，按一级资本排序，在2010年度全球1000家大银行中，上海农商银行排名第339名，跻身全球银行500强；在国内所有入围银行中，排名第19名。

　　根据中国《银行家》杂志发布的《2009中国商业银行竞争力评价报告》，上海农商银行是全国21家农商行、162家农合行中仅有的四家省级农商行之一，在所有者权益排行中排名首位，在资产规模、存款规模以及贷款规模排行中均位列第二位。

　　根据监管部门对全国农村中小金融机构综合指数排名，近年来，上海农商银行持续位居首位。（刘志飞）